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    供應鏈融資

    什么是供應鏈融資

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       供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體,根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

       供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題,而且通過打通上下游融資瓶頸,還可以降低供應鏈條融資成本,提高核心企業及配套企業的競爭力。 

      供應鏈融資分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。

       

    供應鏈融資本質

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       綜合中國在供應鏈融資領域內有著實踐經驗的相關單位和機構的研究成果,我們可以得出供應鏈的幾個本質:

       1、供應鏈融資實際通過對有實力核心企業的責任捆綁,對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制,針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同企業的融資需求,銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。

       通過提供鏈式融資,推動整個產業鏈商品交易的連續、有序進行。 

       在“供應鏈”融資模式下,處在供應鏈的企業一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業,也就等于進入供應鏈,從而可以激活整個“鏈條”運轉,使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持,為核心企業配套中小企業贏得更多與大企業合作的商機。實際就是借助大企業良好商業信譽,強大的履約能力給中小企業融資。 

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    供應鏈融資特點

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       1.供應鏈融資不同于傳統的融資業務,其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變;

       2.供應鏈融資不同于供應商融資;

       3.供應鏈融資并非單一的融資產品,而是各類產品的序列組合;

       4.供應鏈融資著眼于靈活運用金融產品和服務供應鏈融資;

       5.供應鏈融資的對象僅限于與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業;

       6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式,每種模式又包含不同的產品;

       7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險;

       8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升;

       9.需要動態地分析企業狀況;

      

    供應鏈融資作用

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       供應鏈融資不僅僅讓中小企業獲得實惠,鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持,從而提升供應鏈整體質量和穩固程度,最后形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

       供應鏈融資不僅有利于解決配套企業融資難的問題,還促進了金融與實業的有效互動,使銀行或金融機構跳出單個企業的局限,從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展,從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤,從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。 

       對于核心企業來說,則可以借助銀行的供應鏈融資為供應商提供增值服務,使資金流比較有規律,減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產和銷售,而且可以壓縮自身融資,增加資金管理效率。對于供應鏈融資的核心企業來說,融資所帶來的收益成為核心企業的第一位收益,如UPS的供應鏈收益已經成為企業利潤的頭號功臣,核心企業可以通過供應鏈融資整合供應鏈上下游企業資源,

    供應鏈融資模式

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       供應鏈融資的五大典型模式:

       一:經銷商、供應商網絡融資模式 

       融資模式簡介:利用核心企業的信用引入,對核心企業的多個經銷商、供應商提供授信的一種金融服務,是供應鏈金融最典型的融資模式。

       目前主要運用在汽車、鋼鐵等供應鏈管理較為完善的行業,這些行業內核心企業和供應鏈成員關系緊密,并有相應的準入和退出制度。 

       該模式的應用必須有一個重要基礎,即核心企業必須有供應鏈管理意識,對銀行授信環節予以配合。 

       二、銀行物流合作融資模式 

     

       融資模式簡介:銀行與第三方物流公司合作,通過物流監管或信用保證為客戶提供授信的一種金融服務,

    供應鏈融資運作思路

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       先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流,將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務。

       物流、資金流和信息流的統一管理與協調,使參與者,包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬于自己的“奶酪”,從而進一步提高供應鏈管理效率。同時,倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。 

       在供應鏈融資模式下,處于供應鏈節點上的企業一旦獲得銀行或金融機構的支持——資金這一“臍血”進入配套企業,也就等于進入供應鏈,從而能激活整個供應鏈,使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。 

       供應鏈融資模式為:在中小企業的融資模式中,傳統的融資模式割裂地看待供應鏈上

    供應鏈融資的發展前景

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       四個因素決定了供應鏈融資方案將長期存在。 

      一、銀行自身發展的需要

       隨著金融系統的不斷改革和外資銀行的加速進入,中國銀行面臨日益市場化的金融市場和日益同質化的金融產品,維系自己的核心客戶和開拓新的客戶,都需要銀行不斷創新,尤其是金融產品的創新,而過度地開發和引入新的金融產品,將很難控制風險,因此開發風險較低的金融產品是銀行的必然選擇。

       供應鏈金融產品依托核心企業,來開拓其上下游的中小企業。更重要的是,供應鏈金融產品針對的是中小企業市場,將獲取大量的中小企業存款、代收代付等多種中間業務。 

      二、中小企業發展的需要

       隨著中小企業不斷發展,對資金的需求也在不斷增加。

       在現有擔保體系不

    供應鏈融資和供應鏈金融的區別

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       供應鏈融資和“物流銀行”、“融通倉”相似,圍繞“1”家核心企業,通過現貨質押和未來貨權質押的結合,打通了從原材料采購,中間及制成品,到最后經由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條,將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體,全方位地為鏈條上的“n”個企業提供融資服務,通過相關企業的職能分工與合作,實現整個供應鏈的不斷增值。

       供應鏈融資服務不同于傳統的銀行融資產品,其創新點是抓住大型優質企業穩定的供應鏈,圍繞供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業進行產品設計,以大型核心企業為中心,選擇資質良好的上下游企業作為商業銀行的融資對象,這種業務既突破了商業銀行傳統的評級授信要求,也無須另行提供抵押質押擔保,切實解決了中小企業融資難的問題。

       供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網絡而進行的一種管理

    供應鏈融資和傳統授信業務的區別

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       供應鏈融資作為一種新的融資模式,是在傳統的授信業務基礎上發展而來,但又與傳統授信業務有顯著區別,其主要特點表現為: 

       1、傳統信貸業務注重申請授信企業自身經營狀況,注重審查申請授信企業生產、經營、市場情況,銀行基于企業的商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產狀況對企業進行信貸支持;供應鏈融除保留傳統授信業務的特點外,銀行不僅跟單一的企業打交道,還跟整個供應鏈中的所有企業打交道,更注重供應鏈核心企業與上、下游企業的之間的合作關系的緊密程度和穩定程度,由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險,即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定,銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估,而是對這筆業務進行授信,并促成整個交易的實現。

       供應鏈金融對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍,解決了中小企業融

    詞條信息

    名稱:供應鏈融資
    分類:理財
    時間:2016-07-11
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