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    申請汽車貸款的人注意了,不要被低月供蒙蔽了
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    來源:本站原創 時間:2018-05-04

    問:匯財吧信貸顧問,我最近想要買車,可是手里的資金不夠,我想申請汽車貸款。我去4S店看了以后,銷售顧問和我介紹,說他們那甚至有支付幾萬塊錢首付就能買到價值43萬元車的情況,而且利率很低。我覺得他說得不大靠譜,請問像這樣的汽車貸款可行嗎?

     

    貸信貸顧問楊經理:馬先生您好!車主在辦理和使用汽車貸款中,雖然程序繁瑣,但還是應該把握一些關鍵問題,避免帶來不必要的損失。這些問題主要集中在低月供假象、收取高額手續費等方面。所以,您在進行汽車貸款的時候,必須注意以下幾點:

    一、不要被低月供蒙蔽

    汽車金融機構在對外宣傳時,往往不直接說明利率是多少,而是說月供、日供,如“50萬的車只需一天還貸18塊錢”,以此打動車主。但當你算清楚其中貸款的利率,將會嚇一大跳。因此車主主要應該衡量的是利率而不是月供和日供額度。

    二、心!合格證抵押已經成為行業潛規則

    汽車經銷商(4S店)將未售出的新車合格證抵押給銀行貸款,已成為業內潛規則。4S店和銀行之間的這種抵貸行為,雖為4S店緩解資金壓力起到一定幫扶作用,但侵犯了購車者的權益。

    去年2月初,小鄭在位于四川某4S店全款13萬多買了一臺車,交款當天就提到了新車。當時4S店為他辦理了臨時牌照,說是過段時間等合格證拿回來,就能落戶了。然而這一等就是近三個月,由于臨牌有效期只有15天,其間雖然4S店都為小鄭定期更換臨牌,但就這么拖著總不是個事兒。于是小鄭便打電話到4S店詢問,4S店人員告訴小鄭說,公司資金方面最近出了一些狀況,合格證還無法從銀行贖回,估計最快也得等到6月底才能拿到。

    這還不算完,2月初開的購車發票由于長時間沒有落戶,可能需要作廢重新開具購車發票。也就是說,小鄭的新車現在還是個黑車。

    合格證是隨車證件,出廠時就是一車一證。是新車落戶的必要文件。大部分4S店會把合格證抵押給銀行,貸款來緩解資金壓力,客戶提車后,再從銀行贖回合格證發給客戶。這視為一次抵押。

    還有部分無良4S店會這么做,合格證首先給銀行,這還沒完,新車它還可以拿去小貸公司貸款。

    三、謹防被二次抵押

    在現實操作中,確實出現過汽車經銷商拿客戶的汽車辦理二次抵押騙貸的情況,必須引起車主的警惕。因為在辦理貸款的過程中,可能存在一個同時向兩個金融機構辦理貸款的時間差,讓二次抵押能夠成立。例如在上述案例中,如果車主尚未在豐田汽車金融公司辦理完抵押貸款,那建行方面就查詢不到相關的信息,就會造成誤發放第二筆貸款的情況。兩筆貸款都順利辦理下來是相當罕見的情況,因為車主只能有一份抵押貸款綠本。

    四、經銷商收取高額手續費

    消費者買汽車往往通過經銷商辦理貸款,要收取一筆手續費。經銷商經常會聲稱手續費是金融機構收取的,而實際上金融機構是不允許收取貸款手續費的,這是經銷商自己核定的費用,以彌補辦理貸款的一些人工成本。

    另外,一些廠家往往推出“零利率”的方案來吸引消費者,但同時收取高額手續費,實際上相當于付出利息。如果車主知道了這一點,就可以防止經銷商亂收手續費。

    五、 辦按揭前要協商好退訂協議

    在辦理汽車按揭過程中,由于消費者個人信用、金融機構審批等諸多因素,放款比較慢或者不一定能夠通過審批。

    比如前幾年,有些銀行鬧“錢荒”,汽車貸款也隨之減少甚至停止放款。而在這種情況下,交了訂金的消費者如果要退訂,往往會和經銷商發生糾紛。

    我們所了解到的很多案例,經銷商都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應該在之前就協商好在未能補匯財吧款的情況下,取消購買的條件。

    六、 及時還貸至關重要

    車主千萬要注意每個月的還貸款時間,及時還貸至關重要,不要以為超過一天沒什么關系。如果金融機構扣款不成功,就會給車主打電話催繳,并在電話費上大做文章。在廣東,甚至曾經出現過一分鐘催繳電話收費300元的案例,實在聳人聽聞。這些連同利息會在不知不覺中增加車主的貸款成本。

    此我建議您如果想款買車,應該找更專業的貸款機構。

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