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    信用卡黑戶能辦理貸款嗎?
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    來源:本站原創 時間:2018-05-04

    問:匯財吧網信貸顧問,你好!我兩年前大學畢業,當時由于不懂就稀里糊涂在工商銀行辦了一張信用卡,當時的額度是1000,后來有段時間去了新疆,結果就逾期還款了,回來后額度瞬間變成250;另外,在大學期間我辦理過一筆大學生助學貸款,不知道是不是這兩個原因,現在辦理貸款怎么都辦理不下來,試著在網上申請也是一直審核不通過,請問我現在這樣算是信用卡黑戶了嗎?我還能辦理貸款嗎?如果真是這樣,有什么解決辦法嗎?

    匯財吧信貸顧問劉經理:有句話是這樣的:現在流的淚都是年輕時腦子里進的水啊!

    針對您的情況,我們想說因為逾期還款征信不佳,并進而影響貸款,那幾乎是可以肯定的了。就像您說的這種情況,現在很多人由于去外地出差等原因導致期間有過幾次信用卡逾期還款的記錄,剛開始不以為然,等到之后遇到貸款需求時才意識到個人信用,但是到那個時候已經晚了!接下來我就您上面問的問題講解一下!

    一、 什么是黑戶?

    逾期還款會成黑戶嗎?惡意透支會成黑戶嗎?很多人都聽說過黑戶,卻不知道究竟怎樣會被放進黑名單,所以還是任性妄為、肆無忌憚地逾期欠款。

    那么,黑戶的定義是什么?顧名思義,黑戶就是被放進黑名單的用戶。但其實信用卡黑戶的定義比較廣泛,具體是指信用卡消費和透支以后,沒有按規定在還款日之前還款連續兩次以上,造成銀行催收的信用卡客戶。

    此類客戶將在中國人民銀行的個人征信系統中記錄,稱為不良信用記錄,并且保存5年。所以,在解決信用卡問題之前,一定要先去中國人民銀行網上征信中心查看個人信用記錄。

    二、 影響個人征信的事項

    很多人在拿到自己的征信報告時,不禁傻眼,為何自己的征信這么低,究竟自己的哪些無心之舉影響了信用記錄?其實生活中,除了逾期、透支未還之外,要知道你的一舉一動都有可能存在被記進黑名單的風險。

    1. 日常消費還款不及時

    你可能不會想到自己平時沒有按時繳存水、電、燃氣費等都會影響你的征信。我身邊就有一些朋友總是喜歡在交水電費這件事上一拖再拖,覺得自己拖一天就能占點便宜一樣,殊不知這很有可能因小失大,未來需要用到貸款時,就只能后悔莫及了。

    2. 逃票記錄

    坐火車、飛機、地鐵等如若出現逃票現象,也會影響個人信用。有人在為自己的小聰明得逞拍案叫絕時,卻沒有意識到這將會給人生留下一個大大的污點。

    就拿我之前接觸過的一個案例來說,某某先生幾次向銀行申請貸款,但都沒有成功,之后才知道一直被拒的原因是自己之前有一次逃火車票的記錄。

    所以還是那句話,切記莫因小失大。

    3. 助學貸款拖欠不還款

    一些學生由于家庭經濟條件貧困,在大學期間會申請國家助學貸款。這種貸款在大學期間本身是無息的,你只需每個月按時還本金就可以。所以已經是國家政策上的優惠了,如果出現拖欠不還的情況肯定會影響您的信用記錄。

    李先生您上面說自己以前有申請過助學貸款,那么是否有出現過拖欠未還的情況呢?而且現在已經還清了嗎?

    需要注意的是,你從學校畢業以后,若還未還清助學貸款,那么之后,您不僅需要還本金,也需要開始還利息了哦!千萬不能不知道這一點,不然這可能會成為致命的一點。

    4.個人信用卡出現套現行為

    信用卡套現可能是最危險的行為了。由于一些持卡人法律觀念意識的淡薄,常常會出現各種套現行為。而一旦套現額度過大,甚至是惡意透支,小則影響個人征信,大則還有可能承擔刑事責任所以千萬別走這條路,絕對是百害而無一利的行為。

    5.未繳年費

    這是最容易被忽視的影響個人信用的行為。

    信用卡只有達到刷卡次數才能免年費。對信用卡使用規則不了解,未刷夠次數或卡激活后未使用,年費照收,未及時繳納年費也會在個人信用記錄上留下污點。比如“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費,若不繳納就會產生負面的信用記錄

    另外,除了以上說到的幾點,還有很多因素都有可能影響您的個人征信,情況嚴重者會直接被銀行拒之門外。比如,手機號停用形成逾期、為第三方作擔保,結果第三方未按時交還貸款、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄、車貸房貸未按時還款等都會成為銀行拒貸的把柄。

    所以李先生您可以參考以上說到的點,看看自己是否還存在以上這些情況,如果有,就需要找解決的辦法!

    三、 信用卡黑戶解決之道

    知道自己變成了黑戶,大家一定會想著辦法洗白。那么,信用污點真的能洗白嗎?有沒有什么一招致勝的方法?

    我覺得如果您有欠款未還的話,首先要還清欠款。而且,如果您確實是非惡意造成的逾期,可以主動與銀行交涉,畢竟有作為比沒作為好!

    另外,信用記錄是一個動態的過程,一般信用“疤痕”五年自愈,所以也不是說,你將被永遠記進黑名單,5年以后又是可以有全新的信用記錄的!

    總之,為避免信用污點,持卡人要養成良好的還款習慣,按時還款,避免可能因逾期還款而造成不良記錄,如果發現自己的信用記錄有瑕疵,應加強自身財務管理能力,保持良好的用卡情況、按時還款,不斷積累良好的信用信息,以覆蓋不良信用記錄!

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